家庭理财案例-私营企业主家庭理财(AFP案例),各位达人,谁懂得,求救!!!

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1、家庭理财案例-私营企业主家庭理财(AFP案例),各位达人,谁懂得,求救!!!

世界上最强大的力量是时间来,时间即能给你带来财富,时间也能消耗自你的财富,时间即可以带来健康,时间也能消耗健康.首先百要解决黄董时间问题,今年47岁,在过13年,60岁退休,短短13年里,为自己家庭和公司积累多少财富?如有不幸发生度,他还能完成未来计知划吗?女儿去英国,儿子去美国.还有太太今后五.六十道年无忧的生活吗? 好好考虑黄董本人高额保障.

2、家庭理财案例-赵先生家庭理财规划案例

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赵先生今年29岁,在一家高科技公司担任部门经理,每月税后收入为7,500元。他的同龄妻子是一名大学讲师,每月税后收入在5,500元左右。两人于2004年结婚,并在同年购买了一套总价60万元的住房,为此他们向银行申请了一笔贷款,目前每月需按揭还款2,500元,贷款余额为32万元。赵先生夫妇每月除1,800元左右的基本生活开销外,额外的购物和娱乐费用不过1,000元。除了日常保留的零用现金1,000元外,目前他们的家庭资产主要包括9万元的银行存款(其中包括去年全年收到的税后利息1,600元),3万元的债券基金(其中包括去年收到的税后收益1,000元)和一套房子。赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险,所以希望给自己和妻子买些必要的保险。此外,赵先生夫妇打算2008年生育后代,考虑到未来可能的庞大教育支出,所以现在过得比较节俭。而且,一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后(18岁,从2026年当年起计算)送往英国读书(本科四年),预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。同时,赵先生夫妇希望在65岁时退休,按照他们的身体状况,不出意外他们都可以活到80岁。他们希望在退休后尽量保持现有生活水平(综合考虑各种因素后,预计退休后两人每年共需生活费用15万元)。参考要点:1、客户财务状况分析:(1)编制客户资产负债表客户资产负债表单位:人民币元(2)编制客户现金流量表客户现金流量表单位:人民币元(3)客户财务状况的比率分析①客户财

3、家庭理财案例-赵先生家庭理财规划案例

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赵先生今年29岁,在一家高科技公司担任部门经理,每月税后收入为7,500元。他的同龄妻子是一名大学讲师,每月税后收入在5,500元左右。两人于2004年结婚,并在同年购买了一套总价60万元的住房,为此他们向银行申请了一笔贷款,目前每月需按揭还款2,500元,贷款余额为32万元。赵先生夫妇每月除1,800元左右的基本生活开销外,额外的购物和娱乐费用不过1,000元。除了日常保留的零用现金1,000元外,目前他们的家庭资产主要包括9万元的银行存款(其中包括去年全年收到的税后利息1,600元),3万元的债精品文档,你值得期待

券基金(其中包括去年收到的税后收益1,000元)和一套房子。

赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险,所以希望给自己和妻子买些必要的保险。此外,赵先生夫妇打算2008年生育后代,考虑到未来可能的庞大教育支出,所以现在过得比较节俭。而且,一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后(18岁,从2026年当年起计算)送往英国读书(本科四年),预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。同时,赵先生夫妇希望在65岁时退休,按照他们的身体状况,不出意外他们都可以活到80岁。他们希望在退休后尽量保持现有生活水平(综合考虑各种因素后,预计退休后两人每年共需生活费用单位:人民币元b(

4、家庭理财案例-理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料:

李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元),居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。

经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。

损益分析财务现状

(一)负债比率: 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额

李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平.

(二)净资产比率:00.49 净资产比率为=生息资产/净资产

李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。

综合指标

流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额

李女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况,会很从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。

家庭财务状况综合评论

1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。

2、 李女士家庭负债比较小,没有什么压力。在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,来更好的实现生活目标。

3、李女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。

5、家庭理财案例-家庭理财规划案例分析

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刘凯先生家庭理财规划基本状况分析理财规划目的:规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求•••••••客户基本情况:刘凯50岁国家公务员,税前收入3000元/月,年终奖2个月收入。郭女士50岁,已退休,退休金1000元/月(依年通膨率调整)。儿子18岁,高中毕业。刘先生每月退休金为,退休前月工资的90%。住房公积金账户余额4万元。家庭成员无任何商业保险。•••••家庭支出情况:目前生活费2000/月。未来4年要给前妻10000元/年,分摊儿子大学学费与生活费。购房(夫妻存在分歧)。10年之后的旅游支出,1年/次,持续5年。家庭资产:夫妻二人活期存款20万元,股票型基金8万元。刘先生住房公积金账户余额4万元。无住房。••••相关假设刘先生年收入成长率为2%通货膨胀率3%贷款利率4%,贷款首付比例二成基本假设学费成长率3%,房价成长率3%当地上年平均工资3000元/月假设刘先生和郭女士寿命可到80岁理财目标子女教育——未来4年小孩学费与生活费,目标现值1万元/年住房规划——早日买房,中心区两居室,现值650000元退休养老——退休后维持现有水平旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年家庭可支配月收入表2008年1月份项目工作收入养老保险医疗保险失业保险住房公积金应纳税所得额税捐支出可支配收入81.60%8%2%1%12%计提率刘凯3000.00240.0060.0030.00360.00710.0046.002,26

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